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海南发展银行倒闭原因分析

根本原因 : 经营管理不善,风险控制没有做好 直接原因: 90年代末房地产泡沫破裂,造成不良资产太多。 首先不良资产比例过大,早在海南发展银行成立之前,就已经埋下了隐患。 1988年,海南从广东省脱离出来,被设立为经济特区,经济开始快速发展,房地产业也大规模扩张,同时伴生了许多金融机构。但是并没有得到政府的有效监控,房地产业出现了泡沫。
根据《中国房地产市场年鉴(1996)》统计:1988年,海南商品房平均价格为1350元/平方米,1991年为1400元/平方米,1992年猛涨至5000元/平方米,1993年达到7500元/平方米的顶峰。在1990年代中后期,泡沫开始崩溃。
海南省的银行类金融机构数目很大,在这种激烈的市场竞争情况下,各个信用社都采取了高利息的方式来吸引存款。后来随着房地产泡沫的破灭,大量外来资产被抽走,许多信用社都出现了大量的不良资产,众多信托公司也陷入泥潭,而对储户承诺的高利息也加剧了这些信用社经营困境。在这个背景下,1995年5月,5家信托投资公司(海南省富南国际信托投资公司、蜀兴信托投资公司、海口浙琼信托投资公司、海口华夏金融公司、三亚吉亚信托投资公司)在资产重组后,合并成为海南发展银行,债权债务关系也转移到海发行。成立之初,5家公司的债务被认定为44.4亿,后来又认定为50亿以上。据统计,合并时这5家机构的坏账损失就已达26亿元 1997年5月,海口市城市信用社主任陈琦出逃,引发储户恐慌,纷纷挤提存款,海南省城市信用合作社相继出现支付危机。在海南省政府和人行海南分行的主导下,《处置海南城市信用合作社支付危机的实施方案》出台,将这些有问题的信用社并入海发行,这一决定,进一步加大了海发行不良资产的比例。由于原信用社存在大量的非法高息存款,海发银行在保证原信用社储户支付的前提就是,只保证给付原信用社储户本金及合法的利息。因此,许多在原信用社可以收取20%以上利息的储户在兼并后只能收取7%的利息。对于客户来说,这几乎是赤裸裸的违约,于是,挤兑爆发了。虽做了一定努力,但 挤兑太过严重,不得不停止再贷款,并且提出限额取款政策,由此加剧了公众恐慌。
海发银行的存贷款业务高度集中在岛内,与当地经济一荣俱荣,一损俱损。而海南金融生态已经被房地产破坏殆尽,海发行不得不采用高利息的形式吸收存款;二是海发行的历史包袱太重,海南政府对海发行伸手太多,行政干预色彩浓厚。